Na świecie możemy spotkać dwa typy ludzi. Jedni to zatwardziali zwolennicy bezpiecznego oszczędzania, natomiast ci drudzy twierdzą, że pieniądze powinny same na siebie pracować i inwestować. Jednak sama prawda leży tak naprawdę na środku.

Oszczędzanie

Oszczędzać pieniądze należy zawsze wtedy, gdy mamy ku temu odpowiedni cel. Jeżeli chcemy kupić samochód, rower, wyjechać na wakacje czy zrobić remont to musi zapewnić sobie bezpieczeństwo podczas utraty płynności finansowej. Pieniądze więc na takie cele powinny być bezpiecznie ulokowanie na lokacie czy koncie oszczędnościowym. Gdy więc budujemy naszą poduszkę bezpieczeństwa powinniśmy zadbać o to, aby oszczędzanie naszych pieniędzy nie wiązało się ze stratą kapitału. Robimy to po to, aby zdobyć naszą polisę bezpieczeństwa finansowego. W przypadku lokat czy kont oszczędnościowych ryzyko utraty pieniądza nie występuje, choć wtedy zarabiamy o wiele mniej. Jest to tak naprawdę bezpieczna przystań, która oferuje nam niewielkie możliwości pomnażania pieniędzy.

Jak więc oszczędzać pieniądze?

Jeśli dopiero zaczynasz planować swoje finanse, to zacznij od zbudowania swojego własnego funduszu awaryjnego. W zależności od kwoty jaką zarabiasz co miesiąc odłóż jej jakąś część na konto. Twoje koło ratunkowe będzie dostępne więc w razie nagłych przypadków.

Następnie jeżeli masz jakieś długi to najlepszą propozycją dla Ciebie będzie ich jak najszybsza spłata. Taki ruch również można nazwać inwestycją w przyszłość.

Następnie powinniśmy zbudować poduszkę bezpieczeństwa finansowego. Dzięki temu sprawimy, że gdy cokolwiek nam zagrozi w dłuższym okresie to nie będzie nam mogło to zaszkodzić. Poduszka finansowa powinna stanowić minimalnie 3-krotność twoich kosztów życia (lub kosztów życia twojej rodziny). Zgromadzone środki powinny być przechowywane oczywiście bezpiecznym miejscu i nie powinno się ich inwestować.

Gdy ustabilizujesz swoją sytuację finansową możesz zacząć oszczędzać na emeryturę. Im szybciej zaczniesz oszczędzać na ten cel, tym lepsze zyski osiągniesz w przyszłości. Do tego przystosowane są takie programy jak IKE czy IKZE. Pozwalają one oszczędzać efektywnie. Dodatkowo są one dosyć elastyczne, więc nie jesteśmy zmuszeni do regularnych miesięcznych wpłat.

W oszczędzaniu bardzo ważna jest systematyczność oraz ochrona naszego kapitału.

Kiedy warto inwestować?

Inwestowanie wiąże się z długoterminowym procesem. Dlatego tak bardzo ważne jest, aby nie inwestować środków z poduszki bezpieczeństwa. Pieniądze, które będą Ci potrzebne w niedługim czasie, tak naprawdę nie nadają się do inwestowania. Do tego powinniśmy również uwzględnić ryzyko straty kapitału, więc wtedy gdy nie mamy żadnych oszczędności, możemy obudzić się z ręką w nocniku.

Jeśli jednak zbudowałeś sobie stabilną sytuację finansową i posiadasz nadwyżki finansowe, jest to czas aby zacząć inwestować. Celem inwestowania jest uzyskanie wyższej stopy zwrotu dla nadwyżek finansowych niż jest to możliwe przy oszczędnościach. Pamiętaj o tym, że pieniądze na inwestycje to środki pieniężne o których możesz spokojnie zapomnieć bez uszczerbku na jakości Twojego życia.

Kiedy więc oszczędzać, a kiedy inwestować?

Najlepiej jest robić jedno i drugie. Jednak oszczędzanie wiąże się z zupełnie innym celem niż inwestowanie. Oszczędzanie pozwala stworzyć ochronną tarczę dla części naszego kapitału. Inwestowanie jednak pozwala tej innej części kapitału zarabiać i pracować na samego siebie.